非寿险市场概览

2024 年全球非寿险市场规模约为 19786.4 亿美元，到 2033 年将达到 31198.7 亿美元，2024 年至 2033 年的复合年增长率 (CAGR) 为 5.19%。

非寿险是财产和意外伤害保险的别称，涵盖寿险未涵盖的各种风险和损失。这些保单旨在保护个人和企业免受意外事件造成的财务打击。它们通常帮助支付法律问题、财产损失以及日常生活和商业中出现的许多其他风险。非寿险非常重要，因为它可以补偿人们因盗窃、自然灾害、事故和其他意外情况造成的损失。

全球重大事件的影响

“人工智能提高了评估风险和为客户提供更好服务的能力。 ”

人工智能正在撼动非寿险行业，它可以帮助保险公司更好地制定保单、更快地处理索赔并提供符合客户需求的保险计划。通过使用机器学习和预测未来趋势等人工智能技术，保险公司可以更好地判断风险、发现欺诈行为并为客户提供服务。想要在自动化程度越来越高的世界中保持领先地位的公司需要确保他们的人工智能清晰、安全且公平。但这种快速增长带来了对个人数据保密、在线安全以及遵守监管机构制定的规则的担忧。

 最新趋势

“与保险公司的沟通推动市场增长”

这种趋势愈演愈烈，支持了整个市场的扩张，被认为是最有利可图的。数字化转型的影响极大地促进了市场的增长。保险企业和保单持有人都从数字化转型带来的运营效率提高和客户转型中获益。最近的一项调查显示，客户希望今后主要通过线上方式与保险公司打交道。

非寿险市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为机动车保险、旅行保险、家庭保险、商业保险和其他。

机动车保险：它不过是机动车保险的一种非人寿保险。

如果您在旅行途中遇到意外，例如丢失行李、需要医疗救助或不得不取消行程，旅行保险可以为您提供帮助。

房屋保险：房屋保险或财产保险可保护您的房屋免受火灾、盗窃和自然灾害等影响。保险公司现在使用卫星图像和数据分析等现代技术来找出风险并为您提供合适的保险。

商业保险：商业保险帮助企业承担财产损失、法律问题以及无法运营等风险。这部分保险对于企业确保其资产和运营安全至关重要。

其他：还有其他类型的非寿险，如海上保险、航空保险和责任保险。海上保险涵盖水上运输货物的风险，这对于从事国际贸易和航运的企业来说很重要。

按应用

根据应用，全球市场可分为代理、经纪人、银保、数字和直接渠道。

代理：代理是指通过代表保险公司的代理人分销非寿险产品。这一传统渠道仍然很重要，因为代理人可以为客户提供个性化服务和建议。

经纪人：经纪人就像中间人，提供不同公司的保险。他们帮助客户比较并选择最适合他们的计划。经纪人非常重要，因为他们提供公正的建议，帮助人们应对复杂的保险世界。

银保：银保是指银行利用其现有的关系和信任向客户销售保险产品。这在人们经常使用银行且喜欢在一个地方处理所有财务事务的地方很有效。

 

数字化：保险行业正在因技术而发生变化。这带来了新的、更好的产品和服务，让更多人能够更轻松、更便宜地获得这些产品和服务。

直接渠道：直接渠道是指不通过中间商直接向客户销售保险。这种方式越来越受欢迎，因为保险公司希望节省成本并提供更便宜的价格。

市场动态

市场动态包括驱动因素和制约因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

“经济增长和可支配收入增加”

全球非寿险行业的发展主要得益于经济形势好转和人们有更多钱可以花，尤其是在新兴国家。当人们有更多钱时，他们更有可能购买保险，这使得非寿险更受欢迎。这在中产阶级快速增长的地方尤为明显，如亚太地区和拉丁美洲。此外，随着越来越多的人意识到保护自己的财务免受意外问题的影响的重要性，他们想要更多的非寿险产品。

制约因素

“原材料成本高阻碍市场增长”

这些解决方案非常有用，但也非常昂贵。这种限制导致收入数字受阻和回报极低，导致该市场的销售和需求下降。因此，预计高昂的费用和必要的投资将在预测期内进一步阻碍市场扩张。然而，高昂的运营成本和困难的多元化问题限制了市场的扩张。预计这一因素将抑制市场增长，并显著减少这一特定产品市场的销售和需求。

机会

“数字化转型和技术进步”

由于数字革命，非寿险市场前景广阔。保险公司利用技术来加速流程、提供创新产品、拓展新领域并提高客户满意度。为了向更广泛的客户提供定制产品和服务，数字支付方式、智能手机应用程序和互联网平台已成为保险服务交付的重要组成部分。

挑战

“自然灾害及其财务影响”

非寿险公司面临的一大问题是自然灾害发生的频率越来越高，而且越来越严重。这导致大量保险索赔，使保险公司面临巨大的财务问题。飓风、地震和洪水等事件可能会造成巨额承保损失，并给保险实体带来财务压力。为了减轻自然灾害对其业务的影响，保险提供商必须采用复杂的风险缓解技术，包括再保险和灾难建模框架。

非寿险市场区域洞察

北美

美国在市场规模和收入方面均位居世界首位，这使得北美成为世界上最大的非寿险市场。高水平的知识和鼓励保险产品扩张的强大监管环境决定了市场。通过引入数字平台和数据分析来提高运营效率并改善客户体验，技术进步（尤其是在保险科技领域）彻底改变了市场。因此，由于城市化进程加快、经济活动持续以及对降低风险的需求不断增长，市场预计将逐步扩大。

欧洲

欧洲非寿险业务正在快速增长，因为人们有更多的钱可以花，而且人口也在增长。保险行业的数字化使客户更容易获得服务。这使得人们对更多类型的非寿险产生了兴趣，比如在线保险和旅行保险。随着新规则和新公司进入市场，竞争越来越激烈。这对消费者来说是个好消息，因为这意味着更好的价格和更多的选择。此外，向可持续性和以客户为中心的解决方案的转变正在影响市场的产品开发和分销战略。

亚洲

由于对尖端技术的需求增加，预计亚太地区在预测期内将以最快的速度扩张。这个特定地区实际上增长迅速，预计未来几年将进一步扩大。这个特定地区的市场份额大幅增长，并贡献了全球市场收入。

主要行业参与者

“市场参与者创新技术推动市场发展”

大型保险公司受益于规模经济，因此可以提供更合理的费率，但小型公司可以通过定制服务或专业保险方案脱颖而出。数字平台和保险科技企业的出现加剧了竞争，利用技术来加快运营速度、优化成本并提升客户体验。此外，保险公司越来越多地争夺索赔处理敏捷性和效率方面的霸主地位，同时提供能够与精通技术的消费者产生共鸣的灵活定制计划。

非寿险市场公司名单

Allianz

AXA

Generali

Ping An Insurance

China Life Insurance

关键行业发展

2022 年 6 月：联合健康保险宣布收购 EMIS 集团的计划。EMIS 集团是一家总部位于英国的领先健康技术公司。

报告范围

该研究涵盖了全面的 SWOT 分析，并提供了对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年市场轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供了对市场组成部分的整体了解并确定了潜在的增长领域。

风险管理知识的不断增长、新兴经济体的发展以及事故和自然灾害发生频率的上升都推动了保险业的发展，因为保险业对综合保险解决方案的需求不断增加。保险科技公司的发展以及更好的客户服务、承保和索赔处理使保险业更加高效，客户也更加满意。

专家认为，非寿险业务将在未来几年继续发生变化，技术将变得越来越重要。人工智能、机器学习和数据分析等新技术将帮助保险公司创造更具针对性的产品、加快流程并更好地评估风险。随着公司试图变得更大、更精通技术以在更加注重数字和数据的世界中竞争，我们可能会在市场上看到更多的并购。